基本信息

发布机关: 荆门市人民政府

发文字号: 荆政办发[2010]79号

当前状态: 现行有效

发布日期: 2010-07-02 00:00:00

实施日期: 2010-07-02 00:00:00

荆门市人民政府办公室关于转发提高银行业信贷精细化管理水平支持全市经济发展方式转变指导意见的通知
状态:现行有效

各县、市、区人民政府,屈家岭管理区,荆门经济开发区,市政府各部门:
  中国银行业监督管理委员会荆门监管分局制定的《关于提高银行业信贷精细化管理水平,支持全市经济发展方式转变的指导意见》已经市人民政府同意,现转发给你们,请认真贯彻落实。

  二O一O年七月二日

关于提高银行业信贷精细化管理水平支持全市经济发展方式转变的指导意见
(中国银行业监督管理委员会荆门监管分局)

  为全面落实贷款新规,切实加强信贷管理,创新贷款方式,搞活信贷经营,更好服务于地方经济发展,现就提高信贷精细化管理水平,支持全市经济发展方式转变提出如下指导意见:

一、建立全面、差别、可操作的管理制度,实现信贷制度精细化
  各银行业机构要按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目业务融资指引》(以下简称“三个办法一个指引”)规定,从贷款营销、审查、发放、管理等环节对原有管理制度进行全面清理完善,建立起一套具有自身业务特点、服务效率高的信贷管理制度,要重点制订完善以下管理制度:一是制订差异化的信贷评级制度。各银行业机构要利用落实信贷新规契机,抓紧制定分类评级制度,按照企业规模和行业制定差异化的评级指标体系,使评级结果充分反映企业实际经营状况。二是制定差异化的信贷审批制度。各银行业机构要在贷款审批权限内,根据所属分支机构经营状况、风险管控水平等情况,适当授予不同额度审批权限。同时,鼓励试行矩阵式授权体系,由支行行长(联社主任)根据业务品种、授信额度对信贷员、信贷主管、部门总经理及分管行长(主任)分别实行转授权。三是建立奖惩兼容的激励约束制度。各银行业机构要建立规模、质量、效益、风险并重的奖励约束机制,对县域支行(联社)要侧重于“三农”、小企业金融服务的考核,对“三农”、小企业贷款业务发展快、质量高、效益好、风险低的信贷工作人员给予奖励,并予以适当的不良贷款容忍度;对违反“三个办法一个指引”而引起贷款风险的,严格追责。

二、着力促进经济结构优化升级,实现信贷客户精细化
  各银行业机构要围绕“支农支小”、“支绿支新”,将信贷资源优先配置到中小企业、“三农”、循环经济和新兴产业等方面:一是中小企业。要尽快设立小企业贷款专营机构,实行小企业贷款“四单” 管理(单列信贷计划、单独人力和财务资源配置、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算);建立和完善银企“网上直通车”平台,实行融资需求网上申报和金融产品网上发布;加强小企业培育和辅导,确保每年小企业贷款增幅高于全部贷款平均增幅。二是“三农”。涉农银行业机构要优先支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社和专业大户,做好城镇就业、小城镇开发园区建设的配套金融服务,促进县域经济加快发展,确保“三农”贷款高于全部贷款增幅。三是循环经济。各银行业机构要利用国家大力倡导低碳经济契机,充分利用国家级循环经济试点市这一品牌,继续支持全市1个区域、3个园区、30家企业、44个项目、13个村镇等循环经济试点示范点建设。四是新兴产业。鼓励实行银团贷款方式,支持新材料、新能源、新医药、通用航空等新兴产业突破性发展。

三、着力满足不同客户的金融需求,实现信贷产品精细化
  各银行机构要积极探索差异化信贷经营方式,根据自身特点推出不同的信贷产品,实现合理分工、功能互补、有序竞争,打造具有各自鲜明特色和竞争力的信贷产品品牌。农发行要扩大商业性贷款比重,全面推行农业小企业贷款、农业科技贷款和农村基础设施贷款等贷款品种,拓宽抵押担保物的范畴,着力解决贷款抵押担保难问题;工商银行要大力拓展小企业贸易融资等新型融资产品,使其成为拓展小企业信贷业务的新通道;农业银行要积极探索农业产业链贷款,围绕产业链的龙头企业,向其上下游企业、基地和农户延伸投放贷款;中国银行要积极探索专利权质押贷款,制定专利权质押贷款管理办法,力争在年内实现突破;建设银行要大力发展供应链融资产品,利用企业应收帐款、有效仓单、提单、联保等形式满足企业融资需求;邮储银行要积极开展小企业贷款试点,年内要在“四单”管理上实现突破;市农信联社要积极探索开展农村土地经营权抵押贷款,与农经局等有关部门共同探索一套可操作、可复制的贷款管理办法和评估、登记、流转等配套办法。

四、着力提升信贷服务实体经济的水平,实现服务模式精细化
  各银行业机构银行机构紧紧围绕我市实体经济发展,特别是县域、小企业和三农发展,积极探索信贷服务模式创新。一是建立和完善农村资金回流机制。各国有商业银行和农信联社要积极参加湖北银监局“百家县支行信贷资金回流工程”和“百家农村中小金融机构信贷资金回流工程”活动,力争存贷比每年提高2-3个百分点,县域、小企业和三农贷款比重逐年增加。二是开展三农事业部制试点。农业银行要积极组织钟祥支行按照“六单管理”要求开展试点,即单独的三农资本金、会计核算、三农管理体制、风险拨备与核销政策、资金平衡与营运机制、考核奖励约束机制,力争全系统新增存贷比达到70%以上。三是创新涉农信贷服务模式。涉农银行业机构要积极推广“公司+基地+农户”、“公司+专业合作组织+农户”、“专业合作组织+社员”等信用模式,完善农业信贷和农村保险相结合的银保合作机制,提高金融服务“三农”的水平。四是探索拉动农村扩大消费的有效管理模式。涉农银行业机构要积极配合 “家电下乡”、“汽车、摩托车下乡”、“农机下乡”活动,探索出一批符合农村特点、农民需要的农村消费信贷服务模式。

五、着力优化信贷服务环境,实现配套措施精细化
  各地、各有关部门要增强协作配合意识,支持银行业机构实施信贷精细化管理,促进全市经济发展方式转变。一是加强信贷新规的培训和宣传。银监部门组织开展“千人培训活动”, 大规模、大范围地对全市银监人员、银行高管人员、业务主管和信贷人员进行信贷新规的辅导和培训;宣传部门要在《荆门日报》开辟专栏,持续不断地向社会各界宣传信贷新规,营造良好的宣传氛围。二是制定完善金融创新的配套措施。农业局、水利局、农机局、科技局、林业局等部门要根据我市实际,借鉴有关地区成熟经验,分别制定土地经营承包权、水域滩涂使用权、大型农用生产设备、专利权、林权抵押等抵质押品确权、登记、评估、流转管理办法,为银行创新金融产品创造条件。各县市区政府要协调保险公司开发专业森林资源资产保险,并适时开展森林资源的政策性保险。三是进一步加强信用环境建设。银行业协会要建立和完善逃废银行债务“黑名单”曝光制度,银行业给予联合制裁;有关部门要认真落实《荆门市人民政府办公室关于规范抵押贷款业务优化企业融资环境的通知》(荆政办发[2006]45号),最大限度地简化登记手续,减少收费项目,降低收费标准。各级司法机关要加大小企业借款合同案件的财产保全和执行力度,维护银行的合法权益。